Mit der Immobilienfinanzierung zum Eigenheim

Es scheint eine Art Naturgesetz zu sein: Als soziale Wesen zieht es uns Menschen zueinander – aber wir brauchen auch unser eigenes „Revier“, in dem wir ungestört und ganz wir selbst sein können. Ein Zuhause zu besitzen, das nur uns allein gehört: Das kann ein wichtiges Lebensziel sein. Lesen Sie hier, wie Sie mit der Immobilienfinanzierung gut und sicher zum Eigenheim gelangen.

1. Wie soll Ihr Eigenheim aussehen?

Bevor es überhaupt darum geht, welcher Kredit mit welchem Zinssatz und welcher Laufzeit abgeschlossen werden kann: Überlegen Sie mit Ihren Liebsten, welche konkreten Vorstellungen Sie von Ihrem neuen Zuhause haben. Welche Bedürfnisse stehen im Vordergrund? Wie viel Platz benötigen Sie, arbeiten Sie von Zuhause aus? Wie soll die infrastrukturelle Anbindung aussehen? Brauchen Sie einen Keller? Grundsätzlich gilt: Überlegen Sie in Ruhe, wägen Sie alle Aspekte sorgfältig ab, lassen Sie sich Zeit.

Tipp: Auch die Zusammenstellung von Einkommensbescheinigungen, Eigenkapitalnachweisen, Immobiliengutachten und Registerauszügen steht vor dem Abschluss Ihrer Immobilienfinanzierung – und braucht ihre Zeit.

2. Wie Sie eine gute Finanzierung aufstellen

Sind Ihre Wohnbedürfnisse klar formuliert, nähern Sie sich dem eigentlichen Finanzierungsplan. Die Finanzierung Ihres Eigenheimes wird Sie einige Jahre, vielleicht Jahrzehnte begleiten. Deshalb ist es essenziell, möglichst weit vorauszudenken:

Wissen Sie bereits, ob sich Ihre Familienplanung, Ihre Einkommenssituation oder allgemeine Lebenssituation in dieser Zeit merklich ändern könnte? Haben Sie neben der Immobilienfinanzierung weitere große Investitionen ins Auge gefasst? Ist Ihr Arbeitsplatz über viele Jahre gesichert? Erwarten Sie weitere finanzielle Mittel, beispielsweise aus einer Erbschaft oder der Auszahlung einer Lebensversicherung? Je mehr Klarheit Sie in all diesen Fragen haben, desto akkurater kann auch Ihre Immobilienfinanzierung auf Sie zugeschnitten werden.

Doch wie hoch darf bzw. kann nun Ihre Finanzierung ausfallen?

Generell gilt: Zwischen zwanzig und dreißig Prozent des Immobilienkaufpreises sollten Sie durch Eigenmittel finanzieren können (Eigenkapitalanteil). Mindestens sollten Sie jedoch die für den Kauf anfallenden Nebenkosten sowie drei Monatsnettomieten als finanzielle Reserve aufbringen können. Ein gründlicher Kassensturz schafft hierzu Klarheit.

Im Idealfall macht die Immobilienfinanzierung dann nicht mehr als vierzig Prozent Ihres Monatseinkommens (netto) aus. So sind Sie finanziell auch bei unvorhergesehenen Ereignissen gut aufgestellt und haben genügend Handlungsspielraum. 

Insgesamt bleiben die wirtschaftlichen Zeiten durch Inflation und Energiekrise noch angespannt. Analysten rechnen in Deutschland für 2023 mit einem Rückgang der Immobilienkreditvergaben. Auch die Prüfung der Finanzierungspläne wird noch gründlicher ausfallen. Für Sie heißt das zweierlei: Ihr finanzielles Risiko mindert sich, weil Ihr Antrag nur dann bewilligt wird, wenn er wirklich auf soliden Beinen steht. Und: Sie brauchen einen starken Partner, der Ihnen hilft, sicher durch die Antragsphasen zu navigieren. Ihre Volksbank Oldenburg-Land Delmenhorst ist für Sie da. Vereinbaren Sie einfach einen Termin – wir freuen uns auf Sie!

Energetisch Modernisieren – Was Hausbesitzer in Delmenhorst jetzt wissen müssen

Von Michaela Bunjes

Hohe Energiekosten und kein Ende in Sicht: Da lohnt es sich für viele Hausbesitzer, jetzt über Alternativen zu den herkömmlichen Möglichkeiten der Energieversorgung nachzudenken. Wer seine Energie selbst erzeugen kann, spart Geld für Strom, Heizung sowie Warmwasser und schont gleichzeitig die Umwelt. Wir zeigen Ihnen, wie die Bundesregierung jetzt Hausbesitzer unterstützt.

Neue Förderprogramme ab 2023

Um Hürden abzubauen, hat die Bundesregierung die Bundesförderung für effiziente Gebäude, kurz BEG, zum Jahresanfang 2023 geändert. Wichtigster Punkt: Eigentümerinnen und Eigentümer können sich jetzt ihren Umbau höher fördern lassen. Von staatlichen Fördermaßnahmen profitieren Privatpersonen, die erneuerbare Energien in ihrem Haus nutzen und dafür z.B. Photovoltaik-Anlage oder Wärmepumpe installieren möchten.

Was bedeutet das für Ihre vier Wände?

Schätzungsweise haben weniger als zehn Prozent der Wohngebäude eine hohe Effizienzklasse. Auch in Delmenhorst ist der Bestand der Gebäude, die nach heutigen Maßstäben nicht energieeffizient sind, enorm. Entsprechend groß sind der Sanierungsbedarf und die Nachfrage nach dem Rat von Experten.

Wenn Ihr Haus bereits mehrere Jahrzehnte alt ist, lohnt es sich wahrscheinlich, etwas zu tun. Um ein Gefühl dafür zu bekommen, ob die eigenen vier Wände zu viel Heizenergie verbrauchen, hilft ein Vergleich mit ähnlichen Objekten.

Der individuelle Sanierungsfahrplan

Steht der Entschluss zu sanieren, muss eine Energieberatung vereinbart werden, in der ein individueller Sanierungsfahrplan erstellt wird. Dieser Plan kann auch durch die Bundesförderung für Energieberatung finanziell unterstützt werden. Allerdings muss der Sanierungsfahrplan von einer Energieberaterin oder einem Energieberater erstellt werden. Nur so haben Sanierungswillige eine Chance, dass ihr Fahrplan gefördert wird.

Bafa und KfW: Förderung bei einer energetischen Sanierung

Wer seine Immobilie energetisch sanieren will, kann auf eine Fülle von Förderprogrammen zugreifen, die allesamt bestimmte Hürden haben und teilweise von Kommune zu Kommune und Bundesland zu Bundesland unterschiedlich sein können. Da die Programme immer wieder aktualisiert werden, lohnt es sich, einen erfahrenen Fördermittelberater ins Boot zu holen. Die Baufinanzierungsexpertinnen der Volksbank eG Delmenhorst Schierbrok stehen Ihnen hier gerne zur Seite.

Energetische Sanierung: Die Umsetzung

Steht der individuelle Sanierungsfahrplan und ist die Förderung bewilligt, kommt ein Part, der viel Geduld erfordern kann – Handwerkermangel und Materialengpässe sind hier die bekannten Flaschenhälse. Glücklicherweise sehen immer mehr Handwerksbetriebe, dass das Thema Sanieren stärker nachgefragt wird, und spezialisieren sich. Obendrein fördert der Bund ab dem 1. Januar auch Eigentümer stärker, die selbst Hand anlegen. Denn ab 2023 können auch die Materialkosten gefördert werden, sofern die fertige Maßnahme von einem Energie-Effizienz-Experten geprüft und für gut befunden wurde.

Nehmen wir daher die Energiewende gemeinsam in die Hand! Sprechen Sie uns gerne an – Gemeinsam prüfen wir mit Ihnen, wie Sie Ihren Antrag so stellen, dass Sie die verfügbaren Fördermittel in vollem Umfang ausschöpfen.

Viele Grüße

Michaela Bunjes
Spezialistin für Baufinanzierungen
04221 930-102
michaela.bunjes@vbdel.de

Eigenheim finanzieren – darauf kommt‘s an!

Der Weg zum Eigenheim beginnt mit der passenden Finanzierung. Damit Sie Ihren eigenen vier Wänden entspannt entgegenblicken können, haben wir die wichtigsten Tipps zur Immobilienfinanzierung für Sie zusammengestellt.

Kassensturz

Ermitteln Sie bei einem umfassenden Kassensturz zunächst Ihre vollständigen Einnahmen und Ausgaben (einschließlich der jährlich oder quartalsweise anfallenden Posten). Ziehen Sie anschließend Ihre Ausgaben von den Einnahmen ab, um einen Überblick über Ihre monatlich verfügbaren finanziellen Mittel zu gewinnen. Für Ihre Immobilienfinanzierung gilt: Die Darlehensrate sollte maximal 40% dieser Mittel betragen und Ihre bisherige monatliche Kaltmiete nicht überschreiten.

Sollte Ihr Wunsch eines Eigenheims dennoch eine höhere Darlehensrate als Ihre jetzige Miete mit sich bringen, so empfiehlt es sich bis zum eigentlichen Kauf oder Bau eine „Baufinanzierung auf Probe“ durchzuführen. Legen Sie die Differenz aus der errechneten Darlehensrate und Ihrer jetzigen Kaltmiete einfach beiseite. Sollten Sie damit keine Probleme haben und greifen nicht auf das Geld zurück, so können Sie sich sicher sein, dass Sie der höheren Belastung standhalten können. Zudem haben Sie so noch etwas gespart. Super!

Außerdem wichtig: Je höher Ihr Eigenkapitalanteil, desto geringer das finanzielle Risiko – für Sie selbst, aber auch für Ihren Kreditgeber. Im Idealfall können Sie mindestens 20-30% der Kreditsumme selbst aufbringen. Das verringert effektiv die Kreditlast, die Kreditlaufzeit – und damit auch die Kreditkosten.

Finanzierungsplan

Ein Finanzierungsplan ist gewissermaßen das Fundament Ihrer persönlichen Hauspläne. Eine gute Finanzierungsplanung berücksichtigt nicht nur möglichst günstige Kreditkonditionen, sondern auch Ihre persönliche Lebenssituation sowie die aktuelle Marktlage. Im Angesicht der Niedrigzinsphase empfiehlt sich in den meisten Fällen eine lange Zinsbindung – so können Sie zuverlässig von den günstigen Zinskonditionen profitieren. Auch eine hohe Tilgungsrate bietet sich in diesem Kontext an – sie verkürzt die Laufzeit des Kredits und macht ihn damit insgesamt günstiger. Damit die Finanzierung für Ihr Eigenheim außerdem flexibel bleibt, sollte die Möglichkeit für die Leistung von Sondertilgungen oder Tilgungsaussetzungen bestehen. Gegebenenfalls kann sich auch ein Forward-Darlehen für die Anschlussfinanzierung lohnen: So sichern Sie sich bereits jetzt die günstigen Zinskonditionen für die Zukunft.

Sicherheit

Im Leben läuft nicht alles nach Plan. Damit Sie sich um Ihre Eigenheimfinanzierung trotz aller Widrigkeiten keine Sorgen machen müssen, achten Sie auf eine ausreichend hohe finanzielle Reserve: Mindestens drei Netto-Monatseinkommen sollten Sie flexibel verfügbar halten. Darüber hinaus ist ein solider und individuell abgestimmter Versicherungsschutz wichtig: Eine Risikolebensversicherung, eine Berufsunfähigkeits- sowie Krankentagegeldversicherung gibt Ihnen und Ihrer Familie die nötige Rückendeckung. Und schlussendlich braucht auch die Immobilie selbst eine angemessene Absicherung – wir beraten Sie dazu gerne!

4. Förderungen

Unsere Immobilien-Experten prüfen gerne für Sie, ob Ihr Immobilienvorhaben möglicherweise für eine KfW-Förderung infrage kommt. Seit 2020 können Sie beispielsweise von erhöhten Tilgungszuschüssen und größeren Darlehenssummen der KfW-Bank profitieren; aber auch regionale Zuschüsse können beantragt werden.

Nur mit einer fundierten und individuell abgestimmten Planung steht die Finanzierung Ihres Eigenheims wirklich auf sicherem Grund. Wir freuen uns darauf, Sie mit Erfahrung und Expertise auf Ihrem Weg in die eigenen vier Wände zu begleiten.

Weihnachten im Eigenheim

Die Sehnsucht nach einem Eigenheim wächst gerade in der Weihnachtszeit. Schließlich wird nun besonders deutlich spürbar, wofür der Traum vom eignen Haus im Grunde steht: für einen Ort der Sicherheit, Geborgenheit und Zuflucht. Ein Ort, der Ihnen und Ihren Lieben das wohlige Gefühl des Heimkommens gibt.

Viele Gründe für’s eigene Haus

Auch abseits der heimeligen Weihnachtsstimmung gibt es vielfältige Gründe für das Leben im Eigenheim: Sei es die Selbstbestimmtheit im Wohnumfeld, der eigene Garten oder der Vermögensaufbau für die Altersvorsorge. Studien zufolge sind den deutschen Häuslebauern das Wegfallen der monatlichen Mietkosten und der Gestaltungsspielraum für Haus und Garten ganz besonders wichtig. Auch der Sicherheitsaspekt spielt eine bedeutsame Rolle: Ein abbezahltes Eigenheim dient als langfristige Wertanlage, als sicherer Hafen für mehrere Generationen oder schlicht als verlässlicher Alterswohnsitz.

Mit dem Eigenheim auf sicherem Sparkurs

Der Zeitpunkt für den Schritt in die eigenen vier Wände ist denkbar günstig: Die anhaltende Niedrigzinsphase macht Immobilienkredite mit langer Zinsbedingung besonders attraktiv und kostengünstig. Mit einer tragfähigen Finanzierung bleibt Ihre monatliche Belastung kalkulierbar und konstant, wohingegen die Wohnungsmieten deutschlandweit nach wie vor ansteigen.

Die monatlich eingesparten Mietkosten nutzen Sie als Immobilienbesitzer stattdessen für Ihren eigenen, langfristigen Vermögensaufbau.

Wer neu baut, kann sein Eigenheim in der Planung außerdem besonders kostensparend anlegen: Mit dem Bau eines KfW-Effizienzhaus profitieren Sie von zinsgünstigen Krediten oder Investitionszuschüssen – und senken gleichzeitig Ihren eigenen Energie- und Ressourcenverbrauch. Das schont die Umwelt und das Portemonnaie.

Im neuen Jahr nicht mehr länger warten

Träumen auch Sie vom eigenen Haus? Nehmen Sie gerne Kontakt zu uns auf! Die Berater Ihrer Volksbank Oldenburg-Land Delmenhorst unterstützen Sie bei der Planung, Finanzierung und Realisierung Ihres persönlichen Traumhauses – damit Sie sich schon bald auf ein Weihnachtsfest in Ihren eigenen vier Wänden freuen können.